เกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เมื่อก้าวเข้าสู่วัย 50 การเตรียมตัวเพื่อเกษียณในอีก 5-10 ปีข้างหน้าถือเป็นเรื่องจำเป็นที่ต้องเริ่มต้นอย่างรอบคอบ แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือการรักษามาตรฐานคุณภาพชีวิตในช่วงวัยเกษียณให้ใกล้เคียงกับช่วงก่อนเกษียณ มาดูกันว่าควรเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

1. ประเมินรายจ่าย
เริ่มต้นด้วยการวิเคราะห์รายจ่ายในชีวิตประจำวันว่าแต่ละเดือนแต่ละปีเราใช้เงินประมาณเท่าไหร่ เพื่อให้ทราบว่าเงินหรือทรัพย์สินที่มีอยู่เพียงพอต่อการใช้จ่ายหลังเกษียณหรือไม่ การรู้จักรายจ่ายที่แท้จริงจะช่วยให้ท่านวางแผนการเงินได้อย่างแม่นยำและเหมาะสมกับความเป็นจริง

2. หาแหล่งรายได้หลังเกษียณ
หลังเกษียณ รายได้ประจำจากเงินเดือนหรือธุรกิจส่วนตัวอาจลดลง จึงจำเป็นจะต้องหาวิธีสร้างรายได้เพิ่มเติม ซึ่งอาจมาได้จากหลายทาง เช่น  เงินบำนาญ เงินบำนาญชราภาพประกันสังคม ดอกเบี้ยเงินฝาก ดอกเบี้ยหุ้นกู้ เงินปันผลจากหุ้น ค่าเช่า เงินคืนจากประกันชีวิต หรือหากยังมีกำลัง การทำงานพิเศษหลังเกษียณก็เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยเพิ่มรายได้

3. ประเมินสุขภาพ
สุขภาพเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะหลังเกษียณที่เราอาจไม่มีสวัสดิการจากบริษัทหรือประกันกลุ่มรองรับอีกต่อไป การตรวจสุขภาพและประเมินค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นล่วงหน้า จะช่วยลดความเสี่ยงและทำให้ท่านสามารถตั้งรับเรื่องค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้อย่างทันท่วงที

4. ปรับการลงทุนที่เหมาะสม
การลงทุนในวัยนี้ต้องคำนึงถึงความปลอดภัยของเงินทุนเป็นหลัก เนื่องจากเงินที่มีอาจเป็นเงินก้อนสุดท้ายสำหรับชีวิตหลังเกษียณ จึงควรเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง และให้ผลตอบแทนที่มั่นคง เน้นการสร้างรายได้มากกว่าเติบโต หากไม่มีความเชี่ยวชาญ สามารถปรึกษานักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุน เพื่อช่วยออกแบบแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณได้

5. จัดการทรัพย์สินที่มีอยู่
ทรัพย์สินที่มีอยู่ควรได้รับการจัดการอย่างเป็นระบบ สิ่งใดควรเก็บไว้ สิ่งใดสามารถขายเพื่อนำมาใช้ในอนาคตได้ ควรพิจารณาอย่างถี่ถ้วน เนื่องจากทรัพย์สินบางอย่างอาจเป็นภาระหลังเกษียณ รวมถึงควรเริ่มวางแผนจัดทำพินัยกรรม เพื่อช่วยป้องกันปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงลดความขัดแย้งในครอบครัว 

การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องยาก หากเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้อย่างมีเป้าหมายและเป็นระบบ จะช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณเต็มไปด้วยความมั่นคงและความสุขอย่างแท้จริง

FINANSIA WEALTH เรามุ่งเน้นการให้บริการด้านการวางแผนเพื่อการลงทุน การวางแผนเพื่อเกษียณอายุ และการจัดการสินทรัพย์ครอบครัว ด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินการลงทุนที่หลากหลายครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้า พร้อมส่งเสริมความรู้ด้านการลงทุนอย่างต่อเนื่อง

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมและติดต่อเปิดบัญชีได้ที่
ฝ่ายบริหารสินทรัพย์ลงทุนลูกค้า
☎️ 02-625-2403
✉️ wealth-management@fnsyrus.com

ติดตามเพื่อรับข่าวสารตลาดทุนได้ตามลิงก์ด้านล่าง
Web : https://www.finansiawealth.com/
Facebook : https://www.facebook.com/FinansiaWealth?mibextid=LQQJ4d
Yotube : https://youtube.com/@finansiasyrusfnsyrus?si=zgv2lBycsiXBkaKd

ในปัจจุบันชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องมากมายจนผู้คนส่วนใหญ่อาจจะละเลยหรือมองข้ามเรื่องของ “การวางแผนเกษียณ” เรื่องที่ไกลตัวและยังมีเวลา

จากสถิติทุกปีของคนไทยนั้นมีอายุยืนมากขึ้นมากกว่า 30 ปีก่อน และมีแนวโน้มที่จะอายุยืนมากยิ่งขึ้นด้วย เฉลี่ยแล้วอายุจะอยู่ที่ 80 ปีขึ้นไป คนโดยส่วนใหญ่มักจะเริ่มตระหนักและหันมาเริ่มวางแผนเกษีณตอนอายุ 40 ปี จึงทำให้มีเวลาในการเก็บออมเงินเพียง 20 ปีเท่านั้น เพื่อให้มีเพียงพอสำหรับ 20 – 25 ปีหลังเกษียณ อาจจะต้องกลับมาพิจารณากันว่า คุณเริ่มวางแผน “เกษียณ” ช้าไปหรือไม่ ?  

ในช่วงเวลาการเก็บออมเงิน 20 ปีนั้น ก็มีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมถึงเป้าหมายทางการเงินอื่นๆระหว่างการใช้ชีวิตด้วย ทำให้การเก็บออมเงินนั้นเป็นไปได้ยากมาก จึงทำให้เงินเก็บหลังเกษียณอาจจะไม่เพียงพอ ทำให้หลังเกษียณอาจต้องขายทรัพย์สินที่สะสมมา หรือต้องพึ่งพาคนในครอบครัว ส่งผลต่อความสัมพันธ์และทำให้คุณภาพชีวิตหลังเกษียณนั้นแย่ลงตามไปด้วย

หากเราเข้าใจเรื่องการเตรียมตัวหลังเกษียณตั้งแต่วัยทำงาน เริ่มต้นเร็ว เก็บออมเงินอย่างถูกวิธี และลงทุนอย่างถูกต้อง จะทำให้เราสามารถจัดสรรเงินให้ลงตัวได้มากขึ้น และมีโอกาสที่จะมีคุณภาพชีวิตที่ดีหลังเกษียณมากขึ้นตามไปด้วย

แม้จะมีการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณมาแล้ว ช่วงหลังเกษียณก็ยังคงจำเป็นจะต้องจัดการเรื่องของการเงินการลงทุนด้วยเช่นกัน เริ่มต้นจากประเมินรายจ่ายในชีวิตประจำวัน ประเมินสุขภาพของเราว่าเป็นอย่างไรบ้าง ถัดมาคือแหล่งรายได้หลังเกษียณมีอะไรบ้าง มีความแน่นอน มีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน เพื่อช่วยให้เราบริหารสมดุลย์ของรายรับและรายจ่ายหลังเกษียณให้เพียงพอใช้ 20 – 25 ปี และที่สำคัญที่สุดคือต้องจัดการทรัพย์สินให้เรียบร้อยเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคตเวลาที่เราไม่อยู่แล้ว

การวางแผนก่อนเกษียณและการเตรียมตัวบริหารทรัพย์สินหลังเกษียณถือเป็นเรื่องที่สำคัญ ดังนั้นอาจจะต้องเริ่มถามตัวเองว่า คุณเริ่มวางแผน “เกษียณ” ช้าไปหรือไม่ ? เพราะการ “เกษียณ” จึงไม่ใช่เรื่องที่ไกลตัวอีกต่อไป และสำคัญกว่านั้นคือยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี

เริ่มต้นวางแผนการเงินวันนี้ด้วยตัวของคุณเองง่ายๆ ตามขั้นตอนดังนี้

1.พิจารณาการใช้จ่ายแต่ละเดือนให้เหมาะสมกับเป้าหมายที่ต้องการ เริ่มต้นลดสิ่งที่ไม่จำเป็น และเก็บออมให้มากขึ้น

2.เริ่มต้นเก็บออมเงินฉุกเฉินให้ได้ 3 – 6 เดือน เพื่อสร้างรากฐานการเงินให้แข็งแกร่ง

3.พิจารณาเป้าหมายทางการเงินแต่ละช่วงเวลา จำนวนเงินที่ใช้ และความสำคัญของเป้าหมาย เพื่อกำหนดวิธีการลงทุน สินทรัพย์ที่จะลงทุน และความเสี่ยงที่รับได้

4.แบ่งเงินลงทุนตามแผนการที่วางไว้ และทยอยลงทุนอย่างต่อเนื่องด้วยวิธีการ Dollar Cost Average (DCA) อย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้ถึงแต่ละเป้าหมายที่ตั้งไว้

5.ติดตามผลการดำเนินงานของแผนการลงทุนทุกๆ 6 – 12 เดือน และ คอย Rebalance เพื่อให้พอร์ตการลงทุนอยู่ในระดับความเสี่ยง และโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมกับเป้าหมายอยู่เสมอ

หรือให้ Finansia ช่วยให้เงินคุณทำงาน ด้วยทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย อาทิ Global Trading ที่จะเปิดโลกการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ทั่วโลก, กองทุนรวมมากกว่า 2,000 กองทุนทั่วประเทศ, หุ้นกู้เพื่อสร้างกระแสเงินสด และหุ้นไทยที่พร้อมไปด้วยทีมงานมากประสบการณ์  เพื่อตอบทุกโจทย์การลงทุนของคุณ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมและติดต่อเปิดบัญชีได้ที่ : 

ฝ่ายบริหารสินทรัพย์ลงทุนลูกค้า

02-625-2442

wealth-management@fnsyrus.com

ติดตามเพื่อรับข่าวสารตลาดทุนได้ตามลิงก์ด้านล่าง

Web : https://www.finansiawealth.com/

Facebook : https://www.facebook.com/FinansiaWealth?mibextid=LQQJ4d

Yotube : https://youtube.com/@finansiasyrusfnsyrus?si=zgv2lBycsiXBkaKd